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大陸投資者如何投資美股?2016年投資美股變簡單 移動應用為中國股民開啟美股大門

來源:聚財網 | 2016-01-04 15:01:27 作者:

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大陸投資者如何投資美股?2016年投資美股變簡單 移動應用為中國股民開啟美股大門

在上圖這位婦女陳勤業(音)的記憶里,中國人要想投資海外,不僅要克服語言障礙,還要克服一系列難以逾越的規定。

然而對這位30歲的銀行職員來說,這一切在去年12月份全然改變。當時,他試用了一種全新的智能手機應用程序,這種程序旨在為中國散戶投資者提供投資美國市場的渠道。三分鐘的注冊過程以及500美元的隔夜轉賬之后,陳勤業已經是宜人貸(Yirendai Ltd.)和諾亞財富(Noah Holdings Ltd.)的股東之一了【聚財網P2P網貸深陷“圍城”定律:逃跑與入局者皆有之】。這兩家公司都是在美國上市的中資企業。

陳勤業說,他甚至都不用去銀行柜臺。

眼下,一輪“創新潮”正改變著中國的金融市場,同時也對中國的傳統銀行業產生了顛覆性的影響。陳勤業所使用的這類新的應用程序其實是將美國小型券商“植入”到中國人的智能手機中,而它也是這股金融“創新潮”的最新跡象。對于尋求高額投資回報的中國中產階級而言,由于人民幣貶值,加之國內的投資渠道十分有限,在此情況下,這種炒股類應用程序就為他們提供了一條投資美國金融市場的渠道。

其中牽涉到的是中國個人可投資資產。根據波士頓咨詢公司(Boston Consulting Group Inc.)的估計,到2020年年底前,中國個人可投資資產將從當前的人民幣110萬億元增長到人民幣196萬億元(合31萬億美元)。

積木盒子(Jimubox)的聯合創始人弗里曼(Barry Freeman)說,該公司的目標客戶是新富群體,這群人年齡較輕,投資渠道也比較有限,與前一代人相比,他們轉向網絡和投資的速度要快得多。陳勤業正是通過積木盒子購買的美國股票。該公司的積木股票(JimuStock)服務開始于去年12月,向客戶提供投資美國股票的通道。

在線初創經紀機構老虎證券(Tiger Brokers Co.)去年7月開設了一個類似的平臺,中國投資者可以通過這個平臺投資在紐約上市的股票。總部位于香港的富途證券(Futu Securities Ltd.)推出的富途牛牛炒股應用也是這樣一個平臺。富途證券得到了互聯網巨頭騰訊控股(Tencent Holdings Ltd.)的支持。

老虎證券在一封電子郵件中寫道,該機構發現1985年之后以及1990年之后出生的年輕投資者數量大幅增長,這些人的投資視野更加多元化和國際化。

這些初創公司希望能搭上這些趨勢的順風車。這些趨勢是導致中國金融體系資金外流的原因之一。官方數據顯示,隨著中國經濟放緩以及人民幣在貶值壓力之下走低,2015年上半年中國對外證券投資(包括股票與債券)增加572億美元,上年同期為減少25億美元。去年11月份中國的外匯儲備降至兩年多來的最低水平,表明資本正在外流。

房地產市場放緩以及去年夏天股市暴跌促使一些中國人尋求投資海外的渠道,而去年一些理財產品和公司債的違約也加劇了這一壓力。

積木盒子首席執行長董駿表示,由于國內股票市場震蕩,再加上對人民幣估值的擔憂,促使中國投資者積極尋找替代性的投資選擇。

這些應用瞄準的目標是小型投資者,部分原因是中國對資本仍然管控得很緊,個人每年的購匯上限設定在5萬美元,企業投資等其他事務可以網開一面。應用開發者說,用戶以及銀行仍然負有遵守政(府)購匯規定的責任。

在上述服務問世之前,語言障礙和中國的嚴苛規定常常令投資者們望而卻步。中資銀行通常要求客戶出示至少100萬美元的凈資產證明,之后才能開立私人銀行賬戶。私人銀行賬戶經常是進行海外交易的首要條件。

積木盒子說,公司正在吸引那些手中持有人民幣30萬-70萬元(合4.63萬-10.8萬美元)可投資資產的客戶。該公司的對手們瞄準的是同樣的客戶群。為了開發新市場,這些初創企業大多不設最低投資限額,而且接受小型交易,強調自家能提供迅捷的注冊方式。

弗里曼說,積木盒子在運營的頭三天里就開設了5,000個美國股票賬號。老虎證券也表示,自從7月份啟動以來,公司的投資者人數增加了九倍。兩家公司都沒有提供更多細節。

去年10月份,位于北京的初創公司彌財(MiCai)啟動了機器人投資顧問服務,為投資者提供全球市場投資渠道。該公司稱這是中國的首批機器人投資顧問。彌財效仿了Betterment LLC和Wealthfront Inc.等美國公司使用的自動投資顧問的模式。

機器人投資顧問與積木盒子、老虎證券有所不同,后兩者的客戶可直接決定他們想買的股票,而機器人投資顧問則是基于投資者風險承受力的評估、通過算法來為投資者(大多為被動型投資者)管理投資組合。彌財的最低投資金額設在5,000美元,但該公司首席執行長萬德博(Gregory Van den Bergh)稱,該公司準備降低這一門檻。美國市場目前占該公司客戶總投資組合規模的70%左右。

這些公司面臨的一個風險是,如果資本外流速度迅速加快,監管部門對其業務的立場可能會發生變化。這些公司對猜測不予置評,但它們指出,中國央行已經表示,準備放松對中國人投資海外市場的限制,以推動人民幣國際化。中國央行沒有回復記者的問詢。

弗里曼稱,長期而言,進入美國市場能夠給中國投資者帶來的真正價值是他們獲得了為投資組合增添全球多樣性的能力。

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